Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt PTI là giải pháp bảo vệ tài sản trước các tổn thất vật chất do cháy, nổ và nhiều rủi ro thiên tai, sự cố đặc biệt khác theo đúng quy tắc bảo hiểm của PTI. Đây là sản phẩm dành cho tài sản động sản và bất động sản, với phạm vi bồi thường, điều kiện loại trừ và nghĩa vụ của người được bảo hiểm được quy định khá chặt chẽ trong quy tắc.
Bảo hiểm hỏa hoạn PTI là gì?
Theo quy tắc, PTI đồng ý bồi thường cho người được bảo hiểm khi tài sản được bảo hiểm hoặc một bộ phận của tài sản đó bị tổn thất, phá huỷ hay thiệt hại do rủi ro được ghi rõ trong giấy chứng nhận bảo hiểm trong thời hạn bảo hiểm, sau khi người được bảo hiểm đã đóng khoản phí đầu tiên. PTI có thể lựa chọn bồi thường bằng tiền, khôi phục hoặc thay thế tài sản bị thiệt hại, nhưng tổng trách nhiệm không vượt quá số tiền bảo hiểm của từng hạng mục tại thời điểm xảy ra tổn thất.
Đối tượng được bảo hiểm
Tài sản được bảo hiểm có thể là động sản hoặc bất động sản. Tuy nhiên, quy tắc loại trừ một số nhóm tài sản, trừ khi PTI chấp thuận bằng văn bản, bao gồm: tiền, séc, thư bảo lãnh, tín phiếu, tem, tài liệu, bản thảo, sổ sách, giấy tờ, vàng bạc, kim loại quý, đá quý, đồ trang sức, gia bảo, đồ cổ, đồ thờ cúng, bản vẽ, tài liệu thiết kế, chất nổ, vật sống và vật nuôi.
Phạm vi rủi ro được bảo hiểm
Quy tắc PTI quy định các rủi ro cơ bản được bảo hiểm như sau:
- Cháy,
- Nổ
- Sét đánh trực tiếp;
- Gây rối, đình công bế xưởng;
- Những tổn hại gây ra trực tiếp do hành động ác ý;
- Động đất hoặc núi lửa phun: bao gồm lũ lụt nước biển do hậu quả của động đất hoặc núi lửa phun;
- Giông bão
- Lũ lụt,
- Nước tràn từ các bể và thiết bị chứa nước hoặc đường ống dẫn nước,
- Đâm va do xe cộ hoặc súc vật.
- Máy bay và các phương tiện hàng không rơi
Các điểm loại trừ quan trọng
PTI không bồi thường cho nhiều trường hợp loại trừ chung áp dụng cho tất cả rủi ro. Trong đó có các tổn thất do chiến tranh, xâm lược, nội chiến, nổi loạn, cách mạng, thiết quân luật; tổn thất liên quan đến nguyên liệu hạt nhân hoặc phóng xạ ion hoá; thiệt hại do máy móc, thiết bị điện bị quá tải, chập điện, tự đốt nóng, rò điện trong phạm vi chính thiết bị đó; và tổn thất do ô nhiễm, nhiễm bẩn, trừ khi phát sinh trực tiếp từ rủi ro được bảo hiểm.
Ngoài ra, quy tắc còn loại trừ hàng hóa uỷ thác/ký gửi, vàng bạc, tiền, séc, chứng khoán, giấy tờ kinh doanh, dữ liệu máy tính, vật mẫu, bản vẽ, chất nổ nếu không được ghi nhận là đối tượng bảo hiểm trong hợp đồng. Các tổn thất hậu quả, mất thu nhập, chậm trễ sản xuất hoặc mất thị trường cũng không thuộc phạm vi bồi thường, trừ khi có quy định riêng trong hợp đồng bảo hiểm.
Điều kiện bồi thường và khấu trừ
Với các rủi ro được bảo hiểm, PTI áp dụng mức khấu trừ theo giấy chứng nhận bảo hiểm cho từng tổn thất, tại từng địa điểm riêng biệt, sau khi đã áp dụng quy tắc tỷ lệ bảo hiểm dưới giá trị nếu có. Với một số rủi ro như động đất, núi lửa phun, giông bão, lũ, tràn nước, quy tắc cũng nêu rõ các trường hợp loại trừ riêng và điều kiện khấu trừ tương ứng.
Người được bảo hiểm cần lưu ý rằng nếu giá trị thực tế của tài sản lớn hơn số tiền bảo hiểm tại thời điểm tổn thất, phần chênh lệch sẽ do người được bảo hiểm tự chịu theo nguyên tắc bảo hiểm dưới giá trị. Nếu tài sản đã được bảo hiểm ở hợp đồng khác, trách nhiệm bồi thường của PTI cũng chỉ giới hạn theo tỷ lệ phân bổ tương ứng.
Quyền lợi và nghĩa vụ của người được bảo hiểm
Khi có sự cố có thể dẫn đến khiếu nại bồi thường, người được bảo hiểm phải thông báo ngay cho PTI, thực hiện các biện pháp giảm thiểu tổn thất và báo công an nếu thiệt hại do hành động cố ý phá hoại. Trong vòng 30 ngày, người được bảo hiểm cần gửi hồ sơ khiếu nại bằng văn bản, danh mục tổn thất, giá trị tài sản, thông tin về hợp đồng bảo hiểm khác nếu có, cùng các tài liệu, hoá đơn, biên lai và chứng cứ liên quan theo yêu cầu hợp lý của PTI.
Quy tắc cũng yêu cầu người được bảo hiểm duy trì tài sản trong tình trạng tốt, thực hiện các biện pháp phòng ngừa tổn thất, và không được mua bảo hiểm cho phần miễn thường đã được ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm.
Quy định về chấm dứt và tranh chấp
Hợp đồng có thể bị PTI hủy nếu người được bảo hiểm khai báo sai, cung cấp thông tin không đúng hoặc không khai báo các thông tin quan trọng liên quan đến rủi ro. Hợp đồng cũng có thể chấm dứt khi người được bảo hiểm yêu cầu hoặc khi PTI thông báo chấm dứt; trong trường hợp đó, phí được xử lý theo quy tắc ngắn hạn hoặc hoàn trả theo tỷ lệ thời gian chưa được bảo hiểm.
Nếu phát sinh tranh chấp về số tiền chi trả bồi thường, quy tắc quy định giải quyết bằng trọng tài theo Luật Trọng tài, với cơ chế thành lập hội đồng trọng tài và chỉ định trọng tài viên theo quy trình được nêu rõ trong tài liệu.
